Bài viết ngắn này không phải về kinh tế mà là về biểu diễn kỹ thuật số của tiền. Đây là lý do tại sao tôi thích dùng từ tiền hơn là tiền tệ. Tiền chỉ có nghĩa là những đồng tiền vàng hoặc bạc cho đến những thế kỷ gần đây. Marco Polo đã đề cập đến những ghi chú bằng giấy trong cuốn sách của ông vào thế kỷ 13:
“Tất cả những tờ giấy này được phát hành với sự trang trọng và uy quyền như thể chúng là vàng hoặc bạc nguyên chất… và quả thực mọi người đều sẵn lòng đón nhận chúng, bởi vì bất cứ nơi nào một người đi đến trong lãnh thổ của Đại Kaan, họ đều sẽ thấy những tờ giấy này đang lưu hành và có thể thực hiện mọi giao dịch mua bán hàng hóa bằng chúng cũng như thể chúng là tiền xu bằng vàng nguyên chất.” https://en.wikipedia.org/wiki/Fiat_money
Vào nửa sau của thế kỷ 2, tiền điện tử đã xuất hiện khi các ngân hàng chuyển quy trình của họ sang máy tính. Tiền điện tử là loại tiền tệ được lưu trữ trong hệ thống máy tính ngân hàng. Tính xác thực của nó đến từ tính bảo mật của hệ thống nơi nó được lưu trữ. Nếu chúng ta sao chép dữ liệu thuần túy đại diện cho tiền thì sẽ chẳng chứng minh được gì, không ai chấp nhận và không ai coi đó là tiền. Đây là một vấn đề khi việc sử dụng tiền mặt bị giảm. Chúng tôi có tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, nhưng chúng tôi không sở hữu nó vì chúng tôi cần sự đồng ý, cơ sở hạ tầng và biện pháp của ngân hàng. Sự tồn tại của tiền kỹ thuật số tự xác thực sẽ mang lại cho chúng ta quyền sở hữu thực sự của số tiền tương tự như tiền giấy và tiền xu. Mục tiêu của tôi hoàn toàn mang tính kỹ thuật, vì vậy hãy giả sử rằng tất cả các quy tắc tiền tệ thuộc về tiền định danh không thay đổi. Điều này có nghĩa là đồng tiền kỹ thuật số của chúng tôi sẽ được ngân hàng trung ương phát hành theo các nguyên tắc tương tự như tiền tệ được in hoặc đúc của nó. Chúng ta phải đáp ứng mọi yêu cầu của tờ giấy in. Những yêu cầu kỹ thuật cần tuân thủ là gì?
Trong thế giới kỹ thuật số, chúng ta mô tả mọi thứ thông qua dữ liệu. Một tờ tiền có nhiều tính năng bảo mật vật lý như bảo vệ chống lại tiền giả. Dữ liệu số không thể được bảo vệ bởi các tính năng bảo mật này và có thể dễ dàng sao chép nên chúng tôi loại bỏ chúng. Tuy nhiên, chúng tôi giữ mệnh giá và số sê-ri làm mã định danh duy nhất và tuyên bố của ngân hàng trung ương rằng đây là tiền hợp pháp. Chúng tôi phải chắc chắn rằng đồng tiền kỹ thuật số này là của ngân hàng trung ương, do đó chúng tôi cần chữ ký điện tử để xác nhận dữ liệu. Chỉ ngân hàng được ủy quyền mới có thể tạo ra đồng tiền kỹ thuật số này nhờ chữ ký điện tử, nhưng thật không may, nó vô dụng vì chúng ta có thể tạo bao nhiêu bản sao tùy thích và tất cả chúng sẽ không thể phân biệt được. Không có bản gốc trong thế giới kỹ thuật số (các số 0 không thể phân biệt được trong bộ nhớ giống như các số 0).
Chúng tôi phải cải thiện. Hãy sử dụng mật mã bất đối xứng để kết nối đồng xu với chủ sở hữu của nó. Khi chi tiêu, chúng tôi luôn thêm khóa chung của chủ sở hữu mới vào khóa và sau đó ký phiên bản mới của đồng xu bằng khóa riêng của chúng tôi. Đối tác của chúng tôi chấp nhận đồng xu có thể ngay lập tức kiểm tra xem chữ ký có hợp lệ hay không bằng cách sử dụng khóa chung trước đó và có thể kiểm tra tất cả các chữ ký trong chuỗi trở lại chữ ký đầu tiên từ ngân hàng trung ương phát hành. Một đồng tiền như vậy sẽ tăng kích thước dữ liệu sau mỗi lần chi tiêu. Nhưng chủ sở hữu trước đó không thể bị buộc phải xóa số tiền đã tiêu, do đó họ có thể tiêu chúng nhiều lần. Thật không may, hệ thống này cũng vô dụng.
Chi tiêu gấp đôi có nghĩa là người trả tiền chi tiêu ở trạng thái trước đó của đồng tiền chứ không phải trạng thái cuối cùng. Đây là nơi tự xác thực không thành công. Đơn giản là chúng tôi không thể thay đổi dữ liệu trong bản sao trạng thái trước đó của đồng xu trên máy tính hoặc điện thoại thông minh của chủ sở hữu cũ nơi họ lưu trữ chúng. Bế tắc? Giải pháp là đăng ký các giao dịch, trong đó ít nhất những người thụ hưởng giao dịch sẽ báo cáo trạng thái cuối cùng của đồng tiền, vô hiệu hóa các phiên bản trước đó. Nếu ai đó muốn sử dụng trạng thái vô hiệu hóa của một đồng xu thì người chấp nhận có thể kiểm tra sổ đăng ký và từ chối chấp nhận. Ngân hàng trung ương có nên lưu giữ hồ sơ không? Không nhất thiết phải như vậy. Mọi người chủ yếu kiếm tiền điện tử trên tài khoản ngân hàng của họ. Nếu họ cần tiền điện tử cho các giao dịch ngang hàng, họ có thể mua nó từ ngân hàng bằng số dư tài khoản của họ. Vì vậy, hiển nhiên là tất cả các ngân hàng nên lưu giữ hồ sơ. Vì mọi người đều có thể báo cáo các giao dịch mới cho bất kỳ ngân hàng nào nên họ phải duy trì một sổ cái phân tán, đồng bộ. Trong hệ thống như vậy, tất cả những người tham gia, bao gồm cả ngân hàng trung ương, có thể kiểm tra xem tất cả các chữ ký có xác thực hay không và liệu tất cả những người kế toán có tuân thủ giao thức hay không. Ở đây mọi người chỉ có thể tiêu tiền của mình, nhưng chỉ một lần. Nếu chúng tôi muốn phân phối niềm tin giữa những người kế toán, chúng tôi đã “phát minh ra” blockchain được cấp phép. Các ngân hàng với tư cách là các nút blockchain có thể tính phí dịch vụ vừa phải để bù đắp tổn thất ảo của họ đối với các giao dịch ngang hàng. Trong trường hợp khẩn cấp liên quan đến độ tin cậy của hệ thống, ngân hàng trung ương có thể đóng cửa toàn bộ nội dung và thanh toán giá trị của đồng tiền bằng tiền điện tử hoặc tiền vật chất cho những người sở hữu khóa riêng thích hợp thuộc trạng thái cuối cùng của đồng tiền hợp lệ.
Chủ sở hữu tiền điện tử tự tạo cặp khóa công khai (ví dụ: sử dụng ứng dụng ví của họ). Nếu kết nối giữa phần công cộng và chủ sở hữu được xác thực theo luật (ví dụ: eIDAS ở Châu Âu), chủ sở hữu sẽ luôn được xác thực. Bằng cách này, hệ thống sẽ đáp ứng các quy tắc chống rửa tiền. Đồng tiền điện tử fiat được trình bày rất đơn giản. Trong một sáng kiến thực tế, nhiều yêu cầu hơn phải được xem xét.
Ferenc Vagujhelyi