Xem xét việc phát hành Gourde kỹ thuật số của Ngân hàng Cộng hòa Haiti.
Tác giả: Daniel Silva. tháng 2019 năm XNUMX
Những đổi mới trong lĩnh vực tài chính mang lại một phương thức hiệu quả để thực hiện và nhận thanh toán sẵn sàng tác động tích cực đến sự tăng trưởng dài hạn của các nền kinh tế trên toàn thế giới. Sự phát triển công nghệ được thiết kế để giảm chi phí và sự thiếu hiệu quả có thể cung cấp môi trường cần thiết cho sự tăng trưởng không bị cản trở.
Như vậy, tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Trung ương phát hành giải quyết vấn đề tiền giấy kém hiệu quả giống như cách tiền giấy vật lý giải quyết vấn đề trao đổi giá trị thông qua các kim loại quý cồng kềnh như tiền vàng hoặc bạc. Công nghệ chuỗi khối cho phép các ngân hàng trung ương phát hành một loại tiền kỹ thuật số an toàn, bất biến và hiệu quả. Đây được coi là số hóa tiền tệ quốc gia và cũng có thể được coi là “tiền kỹ thuật số hợp pháp”.
Quản lý chuyển đổi kỹ thuật số
Trong thời đại truyền thông kỹ thuật số, không thể thực hiện các giao dịch điện tử bằng tiền giấy và tiền vật chất do ngân hàng trung ương phát hành. Do đó, nhiều ngân hàng trung ương hiện đang nghiên cứu tác động kinh tế của việc phát hành tiền kỹ thuật số ra công chúng. Nếu không có sự can thiệp của ngân hàng trung ương, các giao dịch điện tử sẽ tiếp tục được tạo điều kiện thuận lợi bởi một hệ thống phân mảnh của các giải pháp thay thế đấu thầu hợp pháp, cụ thể là tiền điện tử và thẻ tín dụng do tư nhân phát hành (ngân hàng, công ty chuyển tiền, tiền di động) không phải là một phần của nguồn cung tiền. Hệ thống tiền điện tử hiện tại hạn chế khả năng kiểm soát nguồn cung tiền của Ngân hàng Trung ương, giảm thu nhập từ chủ quyền, giảm dự trữ, giảm kiểm soát tiền tệ quốc tế và điều chỉnh hệ số nhân tiền.
Tiền tệ kỹ thuật số
Một loại tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Trung ương phát hành (Digital Gourde) sẽ không thay thế tiền giấy và tiền xu, nhưng sẽ bổ sung cho chúng trong một xã hội ngày càng kỹ thuật số, nơi thanh toán bằng tiền mặt đang suy giảm (xem khối lượng chuyển khoản, thanh toán bằng thẻ và qua điện thoại). Việc sử dụng tiền tệ kỹ thuật số tương tự như cách các nền tảng e-mail và mạng xã hội bổ sung cho các phương thức bưu chính truyền thống và góp phần vào hoạt động kinh doanh hiệu quả. Trong một thế giới ngày càng kỹ thuật số, tiền tệ vật chất đặt ra một loạt thách thức có thể dễ dàng giải quyết thông qua chuyển đổi kỹ thuật số tiền tệ, bao gồm:
• Không thể giao dịch trong môi trường thương mại điện tử và kỹ thuật số
• Chi phí định kỳ cho việc in và đúc tiền vật chất
• An ninh và nguy cơ trộm cắp trong quá trình vận chuyển và lưu kho.
• Những thách thức về hậu cần và chi phí vận chuyển tiền vật chất
• Hạn chế trong các giao dịch mà cả hai bên phải có mặt.
• Tốn thời gian để đếm tiền vật chất
• Lưu hành tiền giả
• Tiền tệ bị hư hỏng về mặt vật lý cần phải loại bỏ khỏi lưu thông
• Vấn đề truy tìm hành vi trốn thuế và tiền sử dụng sai mục đích
• Giấy bạc và tiền xu bị nhiễm vi khuẩn, nấm mốc và độc hại.
Gourdes được tạo ra bằng mật mã không thể bị giả mạo. Một số lượng cố định Bầu bí kỹ thuật số đang lưu hành sẽ do Ngân hàng Trung ương phát hành và không thực thể nào khác có thể thêm hoặc xóa Bầu bí kỹ thuật số. BRH có thể giám sát các giao dịch kỹ thuật số ở mức độ chưa từng có, với độ chính xác cao hơn các giao dịch tiền mặt thực tế ẩn danh và có nhiều khả năng được sử dụng bất hợp pháp.
Mức độ minh bạch mới sẽ có nghĩa là các biện pháp tài trợ chống rửa tiền và chống khủng bố sẽ trở nên mạnh mẽ hơn, cũng như khả năng thu hồi các khoản thu thuế mà trước đây bị trốn tránh của chính phủ cũng sẽ tăng lên.
Khi ngày càng có nhiều hệ thống tiền điện tử tư nhân bị phân mảnh như nạp tiền điện thoại di động như MonCash, Lajan Cash …, một công cụ kỹ thuật số duy nhất, trong trường hợp này là Digital Gourde do Ngân hàng Trung ương phát hành, sẽ giải quyết vấn đề về khả năng tương tác bằng cách được sử dụng trong mọi trường hợp cần đến tiền kỹ thuật số. Điều này sẽ cho phép Ngân hàng Trung ương duy trì chức năng là tổ chức phát hành đấu thầu hợp pháp duy nhất trong thế giới kỹ thuật số.
Lợi ích của việc phát hành Digital Gourde
Đồng tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Trung ương phát hành có một số ưu điểm:
Tăng quyền sở hữu
Quyền cầm giữ là lợi nhuận mà ngân hàng trung ương thu được từ việc phát hành hợp pháp. Thông thường, người ta cho rằng các ngân hàng trung ương không có mục tiêu lợi nhuận nhưng được cho là góp phần nâng cao tính hiệu quả, ổn định và khả năng cạnh tranh của thị trường tài chính, bao gồm cả việc giảm gánh nặng cho người nộp thuế nếu có thể. Với Digital Gourde được phát hành trong nền kinh tế, Ngân hàng Trung ương có thể tiết kiệm chi phí liên quan đến việc in tiền giấy và tiền xu.
Hiệu quả
Công nghệ đã phát triển với tốc độ nhanh chóng để cung cấp các giải pháp thanh toán mạnh mẽ, an toàn và thuận tiện. Ví dụ: do tính chất bất khả tri của nền tảng của tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Trung ương phát hành, các tính năng như thanh toán hóa đơn tiện ích tức thì có thể đạt được thông qua nhiều nền tảng được xây dựng và vận hành bởi các tổ chức khác nhau. Công nghệ này cung cấp các dịch vụ trong nền kinh tế với chi phí thấp hơn, mang lại khả năng truy cập và khả năng mở rộng dễ dàng hơn. Ngoài ra, nền tảng Blockchain có thể được sử dụng cho một hệ thống thanh toán bù trừ toàn cầu hiệu quả.
Đảm bảo không bị làm giả
Được sản xuất và bảo mật bằng mật mã, tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Trung ương phát hành không thể bị làm giả. Một số lượng cố định của Digital Gourde sẽ được Ngân hàng Trung ương phát hành để lưu hành và không thực thể nào khác có khả năng thêm hoặc xóa Digital Gourde; quá trình này nằm ở các nguyên tắc cơ bản của mật mã khóa công khai/riêng tư. Vì các giao dịch của Gourde kỹ thuật số được xác minh bằng giao thức đồng thuận trên blockchain nên vấn đề chi tiêu gấp đôi sẽ được loại bỏ.
Khả năng kiểm toán
Ngân hàng Trung ương có thể theo dõi các giao dịch kỹ thuật số với độ chính xác chưa từng có, so với các giao dịch bằng tiền thật ẩn danh và dễ bị lạm dụng hơn. Mức độ minh bạch mới có nghĩa là các biện pháp chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố sẽ trở nên mạnh mẽ hơn, cũng như khả năng của chính phủ có được doanh thu từ các khoản thuế trốn trước đây mà ở một số quốc gia lên tới hơn 20% GDP. Vì dữ liệu giao dịch được lưu trữ trên blockchain và có thể được xác minh một cách chắc chắn thông qua cơ chế đồng thuận bằng chứng công việc, Digital Gourde do chính phủ ban hành cho phép khả năng kiểm toán tốt hơn đối với tiền tệ vật chất hiện có trong khi vẫn đảm bảo tính toàn vẹn cao hơn của dữ liệu giao dịch.
Chính sách tiền tệ
Niềm tin và độ tin cậy của Ngân hàng Trung ương có thể được nâng cao thông qua hệ thống truyền tải tiền tệ hiện đại hóa với tiền kỹ thuật số do tổ chức này phát hành, điều này sẽ cho phép nó tiếp cận một cách thực hiện mới.
chính sách tiền tệ để cân bằng nền kinh tế một cách hiệu quả và có hệ thống.
Khả năng cộng tác
Khi ngày càng có nhiều hệ thống tiền điện tử tư nhân bị phân mảnh, một công cụ kỹ thuật số duy nhất, cụ thể là Digital Gourde do Ngân hàng Trung ương phát hành, sẽ giải quyết vấn đề về khả năng tương tác bằng cách sẵn sàng sử dụng trong mọi trường hợp cần đến tiền kỹ thuật số. Điều này cho phép Ngân hàng Trung ương duy trì chức năng là nhà phát hành tiền tệ quốc gia duy nhất trong lĩnh vực kỹ thuật số.
bao gồm tài chính
Theo truyền thống, các ngân hàng thương mại có những chi phí và yêu cầu quá cao đối với các sản phẩm và dịch vụ nhằm loại trừ những thành viên dễ bị tổn thương nhất trong xã hội. Digital Gourde sẽ cung cấp quyền truy cập và cho phép sử dụng nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính chất lượng và giá cả phải chăng mà những người dễ bị tổn thương nhất trong xã hội của chúng ta sẽ có thể sử dụng, cụ thể là những người không có tài khoản ngân hàng và không có tài khoản ngân hàng.
Ngoài ra, nhờ khả năng tiếp cận phổ biến với loại tiền tệ này, người Haiti sống ở nước ngoài có thể tham gia tích cực hơn vào nền kinh tế quốc gia. Họ có thể có được bầu bí kỹ thuật số thông qua một cổng trao đổi, chuyển chúng cho đồng nghiệp của mình mà không phải trả phí chuyển nhượng cao. Sự hỗ trợ và sử dụng năng động của đồng bầu kỹ thuật số sẽ giúp tăng giá trị của đồng tiền quốc gia so với các loại tiền tệ khác.
Khuyến khích tăng trưởng kinh tế
BRH có thể sử dụng công nghệ tiền kỹ thuật số để giải quyết một số vấn đề trong
thống thanh toán ngày nay. Trong các hệ thống thanh toán truyền thống, các bên trung gian bên thứ ba sẽ tính phí cho vai trò của họ trong việc hỗ trợ và xử lý thanh toán. Điều này dẫn đến chi phí giao dịch cao hơn. Một ví dụ có liên quan là Tỷ lệ chiết khấu của người bán (MDR) mà nhà cung cấp phải trả để chấp nhận thanh toán kỹ thuật số trên các kênh thanh toán điện tử như Visa hoặc MasterCard. Ở các nước đang phát triển, những chi phí này thường được coi là cao so với giá trị hàng hóa bán ra. Do đó, nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) bị cấm cung cấp các giải pháp thanh toán điện tử về mặt tài chính, điều này có thể hạn chế sự tăng trưởng kinh doanh.
Đây là lĩnh vực quan trọng trong đó việc sử dụng Digital Gourde giữa BRH và các ngân hàng có thể tạo ra một hệ thống ngân hàng hiệu quả và có lợi hơn. Các
cơ sở hạ tầng công nghệ có thể giải quyết các khoản thanh toán theo cách ngang hàng bằng Công nghệ sổ cái phân tán. Điều này có nghĩa là người bán sẽ có thể chấp nhận thanh toán nhanh chóng và an toàn và người tiêu dùng sẽ có thể giao dịch với nhau theo cách tương tự.
Vì các khoản thanh toán được giải quyết trực tiếp giữa các bên nên chúng có thể được giải quyết với tốc độ nhanh hơn và minh bạch hơn so với các hệ thống thông thường, điều này sẽ cải thiện các hạn chế về thanh khoản. Điều này sẽ mang lại cho các ngân hàng và tổ chức tài chính khả năng tối đa hóa hiệu quả và chuyển sang các cơ chế thanh toán sáng tạo thông qua cách tiếp cận tài chính kỹ thuật số hơn.
Kết luận
Từ thuế đến phúc lợi xã hội, các chính phủ trên khắp thế giới thu và chi hàng tỷ đô la cho công dân của họ. Chuyển đổi kỹ thuật số của dòng tiền này là sự thay đổi chiến lược từ sự phụ thuộc nhiều vào tiền vật chất sang hệ thống thanh toán điện tử hiệu quả hơn, an toàn hơn và ít tốn kém hơn. Bằng cách khai thác tiềm năng của công nghệ blockchain, BRH có thể sử dụng phương pháp này để phát hành một loại tiền kỹ thuật số hợp pháp một cách an toàn.
Tóm lại, loại tiền kỹ thuật số do Ngân hàng Trung ương phát hành ra công chúng có tiềm năng hiện đại hóa hệ thống tài chính của nền kinh tế Haiti, mở đường cho việc thiết lập một khuôn khổ thanh toán và thanh toán vững chắc với mức tăng trưởng chưa từng có. Việc BRH phát hành một loại tiền kỹ thuật số cũng có thể cho phép tổ chức này cải thiện quyền sở hữu và khả năng tương tác của các loại tiền kỹ thuật số nổi bật, đồng thời tăng phạm vi chính sách tiền tệ và mở rộng tài chính toàn diện.
Phương pháp tiếp cận
BRH có thể bắt tay vào một dự án thí điểm và cách tiếp cận bằng chứng khái niệm một cách thận trọng để phát hành Digital Gourde. Điều này sẽ được thực hiện bằng cách sử dụng phương pháp tiếp cận theo từng giai đoạn trong môi trường được kiểm soát để triển khai, kiểm tra và đánh giá tính khả thi cũng như tính khả thi của việc mở rộng quy mô. Tuy nhiên, chính phủ và xã hội dân sự sẽ phải nhận ra lợi ích và cơ hội của đề xuất đó. Pháp luật liên quan đến đấu thầu hợp pháp và quyền của BRH trong việc phát hành và duy trì cơ sở tiền tệ hợp pháp của mình nên được sửa đổi để bao gồm đấu thầu hợp pháp ở dạng kỹ thuật số.
Cuối cùng, đề xuất này gợi ý một quan điểm cởi mở về sự thay đổi trong lĩnh vực tiền tệ, xây dựng nó phù hợp với thực tế đất nước trong khi sử dụng
tính năng động, hiệu quả và công bằng như một chiếc la bàn.
Daniel Silva
Người theo chủ nghĩa tương lai - Doanh nhân công nghệ